המסלקה הפנסיונית היא הפתרון עבור אנשים רבים שלא יודעים היכן מנוהלים הכספים הפנסיונים שלהם. מדובר במערכת מידע חכמה, שמטרותיה המרכזיות הן איתור הכספים הפנסיונים של כל אזרח, והצגה של תמונת המצב הכלכלית המשתקפת מהנתונים.
המסלקה הפנסיונית – למה צריך אותה?
הקמת המסלקה הפנסיונית היא תוצאה של רפורמת בכר שבוצעה בשנת 2008. בעקבות רפורמה זו, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הופרדו, ועברו לניהול של בתי השקעות שונים. בעקבות ההפרדה, חוסכים רבים לא ידעו לאיפה עבר הכסף שלהם. לכן, בשנת 2016 משרד האוצר הקים מסלקה פנסיונית, אשר בכוחה לאתר את הכספים של כל חוסך, ולהציג את תמונת המצב המשתקפת מהם.
מי יכול לקבל מידע מהמסלקה הפנסיונית?
ניתן לשלוח שאילתות למסלקה באופן עצמאי או דרך איש מקצוע:
- כל אדם פרטי יכול לקבל מידע אישי במסלקה הפנסיונית
- בעל רישיון מתאים – סוכן ביטוח, יועץ פנסיוני או משווק פנסיוני, יכול לקבל מידע עבור לקוחותיו
- מעסיק רשאי לקבל מידע רלוונטי עבור עובדיו
איזה מכשירי השקעה מופיעים במסלקה הפנסיונית?
המסלקה הפנסיונית מספקת מידע עבור מוצרים פנסיונים בלבד:
- קרנות פנסיה – ותיקות וגם חדשות
- קופות תגמולים – על כל סוגם: קופות תגמולים משתתפות, קופות גמל לילדים, קופות תגמולים להשקעה וקופות בניהול אישי
- קרנות השתלמות
- מוצרי ביטוח – כל מוצר ביטוח שמספק כיסוי למקרה של מוות או אובדן כושר השתכרות
מהו המידע שניתן לקבל מהמסלקה?
אנשים רבים משתמשים בשירות של הר הכסף לאיתור כספי הפנסיה שלהם. חשוב לדעת כי, המסלקה הפנסיונית מציגה מידע רחב יותר מאשר המידע שמתקבל באתר הר הכסף, למשל מידע כמו:
- מסלולי השקעה
- ותק הקופה
- החברה המנהלת
- דמי ניהול
- חלוקה בין כספיים קצבתים והוניים
- קופות פעילות
מה המחיר של שימוש במסלקה הפנסיונית?
אם ברצונכם לקבל מידע מלא אודות כל החסכונות הפנסיונים שלכם תידרשו לשלם 20 ₪. אך, אם אתם מעוניינים לקבל מידע זה באופן שוטף, תצטרכו לשלם מספר שקלים בודדים נוספים מדי חודש. חשוב לדעת כי ישנם מספר שירותים חינמיים – כמו למשל קבלת מידע פנסיוני בכניסה לעבודה חדשה או עדכון פרטים אישיים מסוימים.
תכנון פרישה – איך עושים את זה נכון?
אם אתם מתכוננים לפרוש לגמלאות בשנים הקרובות, ישנם מספר פעולות שכדאי לכם לבצע:
- לאתר את הכספים הפנסיונים שלכם, באמצעות המסלקה הפנסיונית.
- לברר אודות הטבות מס שונות שרלוונטיות למצבכם – סעיף 9א לפקודת מס הכנסה, תיקון 190 לפקודה או הטבת מס לגמלאים סעיף 125 ד.
- להיפגש עם איש מקצוע – מתכנן פרישה, יועץ פנסיה או סוכן ביטוח מתאים.
לסיכום
לקראת הפרישה לפנסיה, מומלץ להיכנס למסלקה הפנסיונית, ולאתר את כל החסכונות שרשומים על שמך. צעד זה, מהווה חלק מתכנון הפרישה המומלץ לכל גמלאי. הוא עשוי להגדיל את ההכנסה הפנויה בשנות הפנסיה, ובכך לשפר משמעותית את אורח החיים של כל פנסיונר.
